不良记录来自哪?

发布时间:2017年12月20日 浏览次数:533

 

    近日,随着央行个人信用报告网上查询服务的开通,个人信用报告成了众人关注的焦点话题。不少岛城市民在开通第一时间查到自己的信用报告,但报告的内容却把一些平时比较“随便”的市民吓了一大跳。自己名下居然有15张从未使用过的信用卡;孩子都会打酱油了居然还是未婚;办完房贷一年内竟有半年处于逾期状态。报告单上的内容究竟会不会成为个人信誉的污点,记者就此咨询了银行信贷人士。

  孩儿都会打酱油了信用报告上仍未婚

  “我真惊了,我怎么还是未婚啊?”在南京路工作的林先生费了九牛二虎之力终于完成了注册拿到查询码 ,结果新鲜出炉的信用报告却让他大跌眼镜。林先生早在五年前就结婚了,到现在孩子都会打酱油了,报告上却显示其婚姻状况为未婚。林先生发现自己并非个例。同事小邹去年领证结婚,结果信用报告也显示未婚。

  【解答】建设银行(601939,股吧)信贷部工作人员解释,央行征信平台系统里的个人基本信息的收集录入均来自于用户办理信贷业务的各家银行,如果用户在当初办理业务时还是未婚,而此后又没有到银行更新个人婚姻状况 ,则系统就仍认为客户是未婚。工作人员表示 ,除了用户姓名外,个人信用报告中的基本信息只有身份证号与婚姻状况,而身份证号除了一代身份证升二代时位数有增加外没有变更 ,婚姻状态则最容易出现问题。

  工作人员提醒,如果用户的婚姻状况 、住址、联系方式等基本信息发生了变化,最好及时到办理信贷业务的银行更新,确保央行征信平台系统中记录最新信息。

  “僵尸”信用卡也会有欠费记录

  同样在南京路工作的韩先生也被自己的信用报告吓了一跳,上面显示其名下信用卡账户竟然多达17个 。“我一直用的只有招商银行(600036,股吧)和工商银行(601398,股吧)两张信用卡,从未注意过自己居然办过这么多卡。”韩先生惊讶道。韩先生第一张信用卡是在青岛大学上学时办理的。后来,在银行工作的老乡、朋友多次找到小韩,希望他能办张信用卡帮忙完成“任务”。韩先生说,现在他才发现,原来这些没激活“僵尸”信用卡也照样体现了出来。

  【解答】“只要信用卡申请被银行批准了,卡片发了,即使没激活,也会出现在持卡人的信用报告里。”兴业银行(601166,股吧)信贷部负责人告诉记者,不过该负责人同时表示 ,用户也不用过分担心,自2009年开始,按照银监会规定,未经持卡人授权,银行业金融机构在信用卡激活前,不得扣收任何费用 ,普通信用卡没有开通是不收年费的,不会影响信用记录。

  不过记者在随后采访中了解到,虽然有此规定,但个别银行的个别特种信用卡,不管是否激活,一旦持卡人签字确认,银行就会收取年费,如此一来,持卡人很可能在不知情的情况下出现拖欠信用卡年费的信用记录。“办理信用卡一定要量力,长期不激活的卡片最好注销掉。”

  早知都记录在案一分钟也不会拖

  家住八大湖小区的张先生拿到报告后直喊后悔,他信用报告里,5年内一张信用卡有10个月处于逾期状态,房贷在三年内有6次逾期记录。“一直觉得晚上一天两天不要紧,反正也不差钱,现在看看真是太愚蠢了。”张先生自责道。现在最令张先生担心的是,这份报告究竟对他有多大的负面影响。

  【解答】记者咨询了多家银行信贷部门,发现不同银行对张先生这份报告有不用的评定,且往往会给客户一个解释的机会。“不同银行对逾期的容忍度是有差别的,有些是连续三个月逾期或者累计六个月逾期,则会影响个人信贷业务,有些则要更严格或者更宽松一些。”信贷人员进一步解释道,即使同一家银行,不同信贷人员也会有不同评判。事实上,偶然的未及时还款并非一定会被记录,目前不少银行的信用卡都已经提供了“容时还款”的服务,正是针对这种持卡人非故意的延迟还款。

  交钱就能删?小心上当

  随着普通市民对个人信用记录的日益重视,一些删除不良记录的广告也多了起来。对此业内人士表示,个人信用系统客观如实记录个人信用活动,是真实反映企业或个人信用状况的数据,无论是报送数据的商业银行还是负责管理和收集的信用中心都无权更改或删除。那些所谓删除不良记录的广告,都是不法分子的骗财行为 ,市民千万不要上当受骗。

  【解答】对于已经产生了不良信用记录的市民,银行信贷人士也提醒,消除不良信用记录的方法并不是销卡处理,而是要在及时还款后继续保持按时还款,不再出现新的逾期等问题,这才能重新形成良好的信用记录。“信用记录污点会被保留5年,而银行一般参考的是最近2年的情况 ,新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。”

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